Как получить  льготный кредит на энергоэффективность

Правило готовить сани летом еще никто не отменял, поэтому Забеба решила сделать обзор льготных «теплых кредитов», которые можно получить в Украине и в Днепре как физическому лицу, так и  ОСМД/ЖСК.

В нашей стране работает несколько всеукраинских программ льготного кредитования мероприятий энергоэффективности: «Теплые» кредиты от государства, кредиты от Европейского банка реконструкции и развития — IQ energy и государственный Фонд энергоэффективности.

Фонд энергоэффективности был создан решением парламента только на прошлой неделе. Поэтому говорить о его деятельности пока рано. Но в Кабмине ожидают, что Евросоюз будет финансово поддерживать наполнение Фонда.

«Теплые» кредиты предоставляются госбанками: ПриватБанк, Укргазбанк и Ощадбанк. Но сейчас последние два банка фактически прекратили прием заявок по программам «теплых» кредитов, так как бюджетные средства на компенсацию исчерпаны.

Продолжает кредитование только Приватбанк.

Размер государственной компенсации «теплых» кредитов:

— 20% суммы кредита (но не более 12 тыс. грн) на приобретение негазовых / неэлектрических котлов для физических лиц;

— 35% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн) на приобретение энергоэффективного оборудования / материалов для физических лиц;

— 35% суммы кредита (но не более 12 тыс. грн) как на приобретение котлов, так и для других энергоэффективных мероприятий для физических лиц, получающих субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг;

— 40% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн. в расчете на одну квартиру) для ОСМД / ЖСК, как юридических лиц, для общедомовых мероприятий. Если в составе ОСМД есть семьи-получатели субсидии, такое ОСМД получает возмещение в средневзвешенном размере между 40% и 70% — в зависимости от количества квартир-субсидиантов.

Перечень энергоэффективного оборудования и материалов, на приобретение которых предоставляется государственная компенсация, можно посмотреть здесь. (Учтите, что в таблице желтым цветом выделены те материалы, за которые компенсация не положена).

Как получить «теплый» кредит от ПриватБанка

Для просмотра перечня компаний-партнеров нужно перейти на ПриватМаркет, выбрать необходимую категорию товаров и поставить галочку на «теплый кредит».

Главным требованием к заемщику является наличие карточки Приватбанка.

Порядок действий:

  1. Вы выбираете товар в ПриватМаркет, на который распространяется компенсация от государства.
  2. При оплате выбираете «оплату частями».
  3. Банк самостоятельно формирует соответствующие реестры и отправляет в «Держенергоефективності».
  4. На ваш счет в ПриватБанке поступает компенсация от государства.

Также данный кредит можно получить в магазинах, в которых установлены терминалы ПриватБанка для расчета карточками. В этом случае при расчете за товар также нужно выбрать «оплату частями».

Ежемесячная комиссия Приватбанка – 2,9% от первоначальной суммы кредита в месяц. При досрочном погашении взимается плата за полный месяц. Другие платежи отсутствуют.

Лимит кредитования должен быть на 29% выше, чем счет на покупку энергоэффективного оборудования или материалов. Например, если ваш лимит составляет 12,9 тысяч грн., то вы можете приобрести в кредит материалы стоимостью 10 тысяч грн.

Чтобы узнать свой лимит по оплате частями, нужно отправить SMS с текстом chast на номер 10060.

Чтобы повысить лимит — отправьте SMS с текстом chastup + **** на номер 10060 (где **** — это последние четыре цифры карты). Например, если номер вашей карты Универсальной заканчивается на 4521, то текст смс: chastup + 4521.

Прежде чем получать такой кредит в Приватбанке эксперты советуют проконсультироваться с менеджером банка, поскольку программа только начала работать и могут возникнуть проблемы.

Местные программы энергоэффективности

Кроме того, действуют и местные программы удешевления «теплых» кредитов, по которым предоставляется дополнительная компенсация (из местных бюджетов).

В Днепропетровской области с целью удешевления «теплых» кредитов 21.10.2015 принята областная программа возмещения двух третей суммы процентных ставок (17%) по кредитам на внедрение энергоэффективных мероприятий для ОСМД / ЖСК. 24 марта 2017 решением сессии утверждено финансирование программы в размере 1 млн. гривен.

В Днепре нет отдельной программы по энергоэффективности, данные мероприятия реализуются в рамках городской «Программы помощи ОСМД и ЖСК на 2016-2020 годы». Забеба писала о порядке получения этой помощи и победителях.

Название программы Кому компенсируется Объем финансирования программы в текущем году Часть компенсации Решение (принятие программы) Решение (утверждение порядка использования средств) Решение (изменения в бюджет) Договоры с банками
Государственная программа (тест) физ.-лица (котлы), физ.-лица (материалы), физ.-лица субсидианты, ОСМД / ЖСК, субсидианты в ОСМД / ЖСК 400 млн.грн. 20%,
35%,
35%,
40%,
70%
Постановление КМУ от 8.02.17 г. №69 Постановление КМУ от 17.10.11 г. №1056 ПРИНЯТО от 21.12.16 Приватбанк от 16.02.17, Ощадбанк от 27.02.17, Укргазбанк от 27.02.17
Oбластная программа (Днепропетровская обл.) ОСМД / ЖСК 1 млн. грн. 21% на материалы (часть % годовых) ПРИНЯТО № 681-34/VI 21.10.15 ПРИЙНЯТО 10.11.16 № Р-794/0/3-16 ПРИЙНЯТО 24.03.2017
Городская программа (г. Днепр) ОСМД / ЖСК  — 25% (часть % годовых) ПРИНЯТО от 13.07.2016 №13/11 Порядок утвержден вместе с программой

Программа IQ energy

Альтернатива государственным «теплым» кредитам — программы IQ energy с компенсацией 15 — 20% от суммы кредита за счет средств Европейского банка реконструкции и развития.

Отличие программы IQ energy – компенсируются кредиты не только для приобретения энергоэффективных материалов, но и на работы по их монтажу.

Экспертный анализ деталей и условий кредитных программ IQ energy 2017 провели специалисты по обзору банковских услуг finsee.com .

Основные преимущества и недостатки программы:

Преимущества Недостатки:

 

• стабильное финансирование — средства выделяются Европейским банком реконструкции и развития;

• возможность получить кредит на большую сумму — до 15 тыс. евро в эквиваленте (все кредиты предоставляются исключительно в гривнах);

• максимальная сумма компенсации (гранта) — до 3 тыс. евро (поступает в евро на счет, открытый в банке);

• компенсацию можно получить не только на стоимость материалов, но и на стоимость работ;

• кредит предоставляется в коммерческих банках с высоким уровнем сервиса.

 

• уровень переплаты по этим кредитам может быть как минимальным, так и довольно высоким — условия сильно отличаются в зависимости от выбранного банка и продукта;

• размер компенсации составляет лишь 15 — 20% от суммы кредита.

 

Порядок действий для получения компенсации (гранта):

  1. Определиться с материалами и / или оборудованием, которое планируете купить в кредит. Перечень здесь . Нужно загрузить или распечатать сертификат соответствия товара, который планируете купить — серийный номер с него понадобится на четвертом этапе.
  2. Получить кредит наличными или кредитную карту в банке-партнере — онлайн заявка на сайте ОТП банка .
  3. В течение четырех месяцев с даты получения кредита произвести монтаж энергоэффективных материалов / оборудования. Обязательно нужно сделать фотографии до и после монтажа.
  4. Также в течение четырех месяцев с даты получения кредита (желательно сразу после монтажа оборудования) подать заявку  на получение гранта.
  5. После этого проводится верификация проекта. У 90% заемщиков будут просто проверены те документы, которые они подали на предыдущем этапе. Остальные 10% проектов, которые будут выбраны путем случайной жеребьевки, будут проверены инженерами IQ energy с выездом на место.
  6. После верификации заемщик может в любой момент погасить кредит, полученный в банке. Это разрешается сделать уже после подачи заявки на получение гранта на четвертом этапе, но в случае ошибок новую заявку после погашения кредита Вы подать не сможете.
  7. В течение пяти недель от даты верификации заемщик получит грант (компенсацию) на текущий счет в евро, открытый в банке, который предоставил кредит. Этими средствами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Условия программы

Сумма кредита — до 15 тысяч евро в гривневом эквиваленте. Один заемщик может принимать неограниченное количество кредитов, если их общая сумма (в соответствии с кредитными договорами) не превышает максимально разрешенную.

Срок кредита зависит от условий конкретного банка. Разрешается погасить досрочно после подачи заявки на получение гранта.

Банки-партнеры, в которых можно получить данный кредит: ОТП банк, Райффайзен банк Аваль, УкрСиббанк. Займы в других банках под компенсацию не подпадают.

Размер компенсации:

— 15% от суммы кредита — если заемщик реализовал энергоэффективные мероприятия с использованием только одной категории материалов или оборудования. Например, только установил окна.

— 20% от суммы кредита — если использовались две или более категории. Например, были установлены окна и проведена теплоизоляция наружных стен.

Подробности здесь.

Категории энергоэффективных материалов и оборудования, по которым можно получить грант:

  • Окна;
  • Системы теплоснабжения;
  • Солнечные коллекторы;
  • Твердотопливные или газовые котлы;
  • Теплоизоляция (пол, стены, крыша);
  • Тепловые насосы;
  • Входные двери;
  • Тепловые счетчики.

Для получения гранта заемщик должен:

  • быть физическим лицом — гражданином Украины. Физические лица — предприниматели должны получить кредит именно как физические лица.
  • Иметь доступ к жилому объекту (квартире или дому), в котором осуществляется модернизация, и предоставить возможность инженерам IQ energy осуществить проверку модернизации (если такая проверка потребуется). При этом не обязательно быть владельцем этого жилья. В т.ч. разрешается получить грант даже для жилья на стадии строительства.
  • Выбрать материалы / оборудование только из соответствующего каталога . На другие материалы возмещения не выплатят.
  • Не получать гранты на этот же проект по другим программам, например, «Теплый дом». То есть разрешается модернизировать одно и то же помещение по нескольким программам, но нельзя покупать одни и те же материалы. Например, можно приобрести окна по программе «Теплый дом», а котел — по IQ energy. Но запрещено покупать одни и те же окна по обеим программам одновременно.
  • Проект должен соответствовать украинскому законодательству, строительным нормам и стандартам. Например, не разрешается наружное утепление одной отдельной квартиры в многоквартирном доме или отсоединение такой квартиры от централизованного теплоснабжения. Эти меры можно осуществить только для всего дома.

Пишите в комментариях о своем опыте получения «теплых кредитов», потому что теория теорией, а практика иногда от нее сильно отличается.

Ксения Сиянкина

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter или нажмите СЮДА

Вас может это заинтересовать